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2018/03
基金小白扫盲贴,值得一看!
TIME:2018-03-18 来源:

现在投资理财已经成为人们的一项必备生存技能,然而我们却经常听到这样的抱怨:“买股票不赚钱,买基金也不赚钱,辛辛苦苦折腾了一年,反倒亏了好几万。” 

为什么买基金不赚钱?总结了以下这几条原因: 

第一,在产品选择上,追热点。过分追逐短期的热点基金,往往看过去半年的基金业绩好就去买,如果净值稍有下滑就赶紧抛掉。 

第二,在时点选择上,短炒。太过频繁地交易,过分关注市场短期波动来进行申购、赎回操作。往往在市场高点大量的申购,市场在低点就没有人申购了。 

第三,就是频繁换基。基金属于长期投资的品种,不需要像股票那样天天盯盘,甚至也不需要频繁的换手。但偏偏有些人总是耐不住,一看大家都在买,就把手里的其它基金都卖掉,换上这只;后来一看震荡了,扛不住就换了个抗跌的;后来蓝筹涨的不错又换成金融指数…… 


对于很多小白来说,理财的第一步都是基金。但是普遍对于基金的概念了解不深,只知道风险较低。


那么,什么是基金?

基金,说到底就是人们把自己的资金交给一个投资能力很强的专业人员(基金经理)帮大家打理,以获得一定的回报,这笔资金就叫做“基金”。

基金的参与门槛很低,100块,甚至10块甚至更低的金额,就能开启投资。

有些朋友会问:我现在钱不多,是不是不适合理财投资。其实完全不用担心,这类产品不会让你有任何压力。

其实很多小白早就已经接触到基金了,因为你买的余额宝就是。



基金的种类

市场上的有4000多只基金,有股票型、混合型、债券型……怎么选,真是个宇宙大难题,有些小白可能直接根据历史收益率高低随便选一个。

但可不能这样选,这是历史收益率,不代表将来,如果简单粗暴的选择,很容易追涨杀跌,而且事实证明,短期涨的最快的基金多数把基民套的最深,反而容易受到伤害。

我们在选择基金的时候一定在理解基金来由的基础上适合自己。

1)货币基金顾名思义,就是投资于货币市场的基金,如大家熟知的“余额宝”就是货币基金,年化收益最低,3-4%%左右。只依靠货币基金进行投资,还是很难跑赢通胀的。

2)债券型基金指80%以上的资金用于投资债券的基金,“债券”通俗来讲就是欠债还钱的借条,所以收益稳定,年化收益大概在4%-5%。

债券基金的核心是利率。它的收益,一部分来自于债券本身的利息,也就是票面利息,这部分收益一般是正的;另一部分来自于债券价格本身的波动,有正有负。

那么它的收益怎么样呢?回顾一下历史数据,看看2011年-2015年间债券基金收益率的表现。具体的数据大家可以在音频下方的文字区找到。

在2014和2015年的牛市时,债券基金收益率平均高于10%,非常不错,但我们也会发现,在2011年债券基金的收益率就非常低,平均是-2.94%也就是说债券基金并不是稳赚不赔的,但总体来说风险比较小。

3)股票型基金指80%以上的资金用于投资股票的基金,波动性大,风险较高,但是复合年化收益可以达到8%左右。

4)混合型基金,则在股票基金、债券基金之间玩儿起了“太极”,既投资于股票,又投资于债券,根据其资产配置比例又可分为为偏股型基金(股票比例50%-70%,债券比例在20%-40%)、偏债型基金(与偏股型基金正好相反)、平衡型基金(股票、债券比例比较平均,大致在40%-60%左右)等。其“中庸”的投资风格使其风险和收益介于债券基金和股票型基金中。

至于具体要买怎样的基金,那还要根据个人规划来做分配。

所以在选基金之前要对自己以及自己所处的阶段有一个全面的认识。

比如自己是怎样的性格,是天生的乐天派还是亏了几块钱也会睡不着觉;是处在25岁刚毕业出来,投资试水的钱;还是65岁养老的钱。

每个人的经济状况、工作情况、现金流等不一样,风险承受能力自然也不一样,对投资的选择与判断也有差异。处在不一样的人生阶段,相应的理财目标、人生目标、投资策略也会不一样。

所以不管买基金还是买股票,最忌讳跟风,看到别人股票赚了50%,基金赚了30%,就一股脑扎进去,没有结合自己的情况,没有学习基金市场的基本原理,都会输得很惨。

理财不会让你一夜暴富,不会让你立马就财富自由,他是一个提高你生活质量的途径,对收益要有一个合理的预期。

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