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2018/10
如何理解家庭资产配置“4321法则”?
TIME:2018-10-12 来源:

资产配置的原则,可以用以下这张图一目了然地表示。

这张图是资产配置的基本原则示意图,这张图可以总体上涵盖一个家庭成长期间所有的投资需求,这些投资需求按照以下四个象限进行配置。

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第一个象限,是要花的钱。

主要用来家庭日常开支、短期消费,这些资金的留存比例是家庭全部金融资产的10%。假如您的家庭有100万的资金可用作金融资产投资,那么至少有10万元的钱留下来作为生活开支。或许你会说,这10万元也不是一次性花光,全部拿出来或者都放在活期,也不合适啊。所以我建议您可以把这部分钱放在余额宝、货币基金、银行7天通知存款等低风险、高流动性的产品上,这样既能获得一定收益,还能保证您花钱的时候可以很快取出来。


第二个象限,是保命的钱。

主要用作家庭的保障开支,建议这部分资金的投资比例在20%左右。


第三个象限,叫生钱的钱。

主要用作投资高收益、高风险产品,比如股票、基金、房产等,这部分投资的比例控制在30%左右。


第四个象限,叫保本的钱。

主要用作家庭成员的养老、子女的教育等,投资目的是为了长期投资、保值增值,主要投资于固定收益类产品,建议这部分资金的投资比例在40%左右。可用来投资的固定收益产品主要有:银行理财、信托、P2P等。

通过这张图,我们对于资产配置的基本原则有了一个初步的了解,这个原则可以帮助我们在做各种产品投资的时候,对于每一类产品的投资比例有了一个框架性的指导。

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